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优化账户服务,加强风险防 人民银行成都分行在行动

2021-12-03 12:23:36 信息来源: 编辑:易陟

四川经济网讯(记者 张萍)记者今日从中国人民银行成都分行获悉,为解决四川流动就业群体和企业“开户难”问题,该行根据人民银行总行的部署采取多种措施平衡账户服务和风险防控,持续优化对企业和个人的账户服务,把账户管理作为“密切联系群众”的“连心桥”,力争让人民满意,让群众放心,取得了积极的进展。

人民银行始终高度重视账户服务工作,坚决贯彻落实党中央、国务院“放管服”决策部署,坚持“支付为民”,组织银行机构努力为社会公众提供高效、安全、便捷的账户服务。与之同时,近年来,电信网络诈骗犯罪形势严峻,为打击电信网络诈骗犯罪,2020年10月起国务院组织开展“断卡”行动,严厉打击非法买卖银行账户活动,截至目前,四川省公安机关已查获涉案银行卡1.77万张、单位银行账户741户。反诈工作中,金融行业治理责任重大,商业银行积极落实账户风险防控责任,按照“了解你的客户(KYC)”原则加强个人和小微企业开户审核。在这个过程中,部分商业银行向客户“一刀切”提出不合理或超出必要限度的身份核实要求,加之宣传解释不足,造成前期一些地方包括四川的流动就业群体和企业反映“开户难”问题。为此,人民银行成都分行采取多项措施,以保证账户安全为前提,全力为人民群众提供更加便利的服务。

持续优化银行账户服务

为优化银行账户服务,人民银行成都分行持续开展暗访督导,将账户服务纳入“领导跑流程”,不断查找、完善账户服务薄弱环节,以多项举措提升服务质量。首先,在取消企业账户开户许可的基础上,进一步优化企业账户开户流程,推动商业银行在企业账户开户环节更多地应用技术手段,全省超九成企业开户时长已缩短至3个工作日内。其次,提升企业账户服务水平,绝大多数银行实现了电子填单、开户和基本结算服务等“一站式”办理 。再次,促进行业自律管理,规范行业服务标准,促进账户服务水平全面提升。第四,提升开户透明度。组织公示账户服务事项、服务监督电话、负面清单等,让账户服务接受社会广泛监督,开户服务满意度调查显示满意度达99%以上。

去年以来,人民银行就优化支付服务,降低小微企业和个体工商户支付手续费作出了安排部署,出台了包括“四降一取”在内的支付手续费降费让利政策,全省金融机构也积极响应,应降尽降,部分金融机构还扩大降费面,确保降费政策最大限度惠及实体经济和老百姓。自新冠肺炎疫情发生以来,四川省银行机构已累计减免支付手续费94921.22万元,惠及小微企业和个体工商户135.33万户,正式实施减费政策后(2021年9月30日—2021年12月31日)预计让利规模达到36734.99万元,进一步降低市场主体经营成本,优化实体经济发展环境。

针对社会公众所关注的支付适老化问题,人民银行高度重视老年人支付服务工作,出台《中国人民银行办公厅关于提升老年人支付服务便利化程度的意见》,要求便利老年人办理支付结算业务,提升老年人移动支付便利程度,满足老年人支付服务需求。人民银行成都分行将支付适老化作为“我为群众办实事”的重要内容,想老年人之所想,紧紧抓住老年人支付需求特点,出台行业公约,推动金融机构做实做细适老化工作,从完善网点适老设施、优化银行适老服务、提升移动支付适老化程度三个方面增强老年人支付获得感,取得显著成效。

推广银行账户分类分级管理

为统筹做好账户风险防控和优化账户服务,人民银行成都分行从多方面入手,通过“了解你的客户”实施账户分类分级管理。首先,试点小微企业和个人简易开户服务 ,强调账户应开尽开,杜绝“一刀切”向小微企业和流动群体等个人客户提出超出必要限度的身份核实要求。目前已为1800余个小微企业、160余万个个人开立简易账户, “开户难”问题基本好转。此外,推动银行建立账户分类分级管理体系,让数据多跑路,客户少跑路,在此基础上实现账户风险分级,匹配不同账户功能,确保客户服务精准、风险防控精准。

建立银行账户管理长效机制

人民银行成都分行还建立了银行账户管理长效机制,以此不断丰富、发展账户管理措施,并推动账户管理长治久安。

一是组织银行机构开展存量个人账户清理,目前已累计清理“一人多户”(同一存款人在同一银行开立多个I类户) 1800余万户,撤销“长期不动户”(3年以上未发生主动交易,且余额10元以下) 6900余万户。

二是抓紧抓实涉案账户倒查,组织银行对1.95万个涉案账户开展倒查,对262个银行网点采取监管措施,银行内部追责1700余人,6家银行13个营业网点暂停办理开户业务。并建立涉案账户分析工作专班,关联排查20余万个相关账户,管控6万余个可疑账户。

三是完善电信网络诈骗技防措施,涉案高风险银行机构实现开户环节“身份核查+人脸识别”,对单位账户余额变动设置“财务人员+公司负责人”双重提醒。

四是加强账户风险防控银警协作,与公安机关实现涉案情况共享,全省及时发现并阻止超过1万起电诈高危人员开户。落实涉案人员信用惩戒,保持持续震慑,今年以来已组织银行机构依法对公安机关认定的3647个单位和个人及相关组织者实施惩戒 。

加强宣传教育

账户风险防范和优化账户服务的措施需要以易于感知的方式传递给社会公众,相关的宣传教育必不可少。今年以来人民银行成都分行已组织开展全民反诈、“支付为民、开户不难”“反诈拒赌、安全支付”“打赌反诈进行曲”“暖心惠民系列行动”等专题宣传,充分发动银行机构、行业自律组织通过网点、官方公众号,进社区、进集市、进商铺、进校园,发挥助农取款点农村地区“桥头堡”的优势,开展广泛宣传,让社会公众了解电信网络诈骗的形式,认识出租出借出售银行账户的法律后果,也真正享受到银行账户服务优化的好处。

接下来,人民银行成都分行将积极组织贯彻落实总行《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》和《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》提出的各项工作部署,从进一步优化账户服务、持续加强账户风险管控、建立银行账户服务监督长效机制三个方面推进相关工作。


 

 


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