自“断卡行动”开展以来，人行德阳市中心支行组织辖内金融机构深入贯彻落实总行关于打击电信诈骗各项工作要求，指导德阳各金融机构多种方式提升柜台一线反电信诈骗能力，从“望、闻、问、切”四个方面做实做细，为客户“把好脉”，守护好客户的“钱袋子”。据不完全统计，2022年上半年，辖内金融机构挡获客户被诈骗案件58起，及时避免损失297.0823万元，发现可疑人员500人，拦截可疑资金255.4万元。

一“望”观神色，关切助防骗

要求辖内金融员工提高政治站位，坚持以人民为中心，在支付服务中，一线员工学会了“察言观色”，对客户异常情况主动关切，力所能及提供便利服务，同时帮助客户防范某些以紧急、危急事件为幌子的电信诈骗。成都银行德阳分行就是这样帮客户挽回了40万元的损失。某天该行员工在接待客户赵女士办理巨额转账业务时，注意到其神色匆匆、面带泪光、情绪焦虑，工作人员立即对赵女士进行安抚，一边端茶送水，一边询问细节，了解到客户转账是为远在外地的姐姐垫付抢救治疗费用，焦急的是所有亲属的电话均无法打通。听到情况介绍，银行员工顿时警觉起来，循循善诱，帮助客户找到相关医院电话，请她与医院核实情况，结果客户从医院得知无此人此事，才回过神来意识到遭遇诈骗，随即拨打110报警，这起“假冒客户亲人生病实施电信网络诈骗活动”被成功堵截。

听“闻”多联想，警示放心上

人行德阳市中心支行通过下发风险提示、微信群不定期转发案例、邀请反诈警官授课等多种途径，强化对金融机构的反诈培训，确保辖内金融机构对各类诈骗方式了熟于心，进一步辨别诈骗手法，阻止潜在犯罪行为。长城华西银行长江支行的负责人就是这样成长为一位有心人。当他听到一岗位人员回复客户暂不需要来办理年检业务的咨询电话时，他敏感地想到本行开展年检工作时日尚早，一般都是银行向企业先打电话提醒，这个电话有点反常，同时联想起人行前期下发的冒充企业老板骗财务人员转账的案例风险提示，便提高警惕，主动联系那位客户，询问咨询缘由。那位客户是企业财务人员，近日接到“银行工作人员”电话，被拉进有“银行工作人员”和“公司老总”的三人QQ群内，被要求提供填写账户信息、提供委托授权书和U盾以办理相关业务。网点负责人判定这是一起电信诈骗，立即提醒客户报警，同时不要再向对方提供任何资料，为企业避免了损失。该财务人员感激地对银行工作人员说：“谢谢你们，避免了企业损失，保住了我的工作。”

深“问”查缘由，识破诈骗局

人行德阳市中心支行持续督导辖内银行机构加强对一线员工的人际交流培训，引导窗口在为客户做好账户等级划分时拉家常、话需求，以便根据客户的年龄、职业、交易等特征，匹配其适应的账户功能，避免客户深陷电诈套路。客户赖某曾因转账限额问题两度到什邡农村商业银行咨询手机银行升级服务。第一次咨询时因客户申请额度较高且不愿解释原因，工作人员提高警惕，暂未给他办理手机银行升级业务，而是耐心地引导客户到柜台办理转账，周到的服务赢得客户的信任。第二次客户再次要求提升额度，大堂经理热情接待理性回复，表示按规定需要做深入了解，合理性评估。客户放下对银行的戒心，与经理攀谈起来，还向其介绍自己正在参与的这项网络投资有利可图，表示已向陌生人转账3万余元，再转账2万元就可以获利。大堂经理意识到客户可能已经遭到诈骗，立即阻止其转账，并耐心向客户普及防范电信网络诈骗知识、劝导客户向当地派出所报警。客户学习后恍然大悟，随即报警。后经公安机关证实，该客户确实遭到网络诈骗，已采取紧急措施力争追回已转资金。

细“切”辨真伪，阻断黑链条

为持续做好反诈拒赌工作，人行德阳市中心支行要求辖内金融机构不能仅仅依赖后台系统的模型预警，要适当地将可疑交易的分析判断从后台前移，让一线员工也了解电诈涉案账户的交易特点，结合客户的身份特征细“切”交易行为，主动增强对可疑交易的人工判断，提早切断诈骗资金链，为人民挽回损失。不法分子使用“取现”的形式转移涉案资金的花样就是这样被德阳农村商业银行天山路支行火眼金睛的一线人员识破的。一男子持德阳农商行某客户银行卡和身份证至柜台支取现金4.9万元。银行员工注意到此账户里不久前有小额取现及5万元转入交易，加上这是代理取款，故询问该客户其资金来源和取款用途，并佯作随意查问交易对手等相关信息，结果发现其言行异常。鉴于上述情况符合近期涉案账户风险特征，于是该行联系反洗钱中心工作人员与当地公安反诈中心反映该客户交易可疑。反洗钱中心判定该客户有疑似协助转移电信诈骗资金的风险，随即将该账户成功限制。反诈中心当晚查询到该账户5万元转账的交易对手杨某账户已被辽宁省昌图县公安局紧急止付，止付原因是“发现电诈涉案人员利用赵某银行卡进行资金往来”。德阳农商银行天山路支行通过认真分析交易行为、识破“取现”转移不法资金的方式，成功拦截了可疑资金的转移，向公安机关提供了一条宝贵的线索。

（胡珂菱）