2023年11月中旬，国家卫生健康委等14部门联合制定下发了《健康中国行动—心脑血管疾病防治行动实施方案(2023—2030年)》，深入开展心脑血管疾病防治工作。国家卫健委调查结果显示，急性心肌梗死、脑卒中发病患者的首次发病年龄有下降趋势，心脑血管疾病发病更趋年轻化。这也意味着，尽早进行健康管理，做好疾病特别是重大疾病的防治工作，已是迫在眉睫。

保险业作为健康中国的重要参与者和推动者，理应更好地担负起健康保障的责任。但如何立足行业优势，推动健康中国建设，在供需两端仍面临挑战。

以重疾险为例，如何站在消费者的角度设计产品，尽可能地满足消费者的需求，就成为了保险产品设计的题中应有之义。

值得关注的是，一些保险企业正在以实际行动书写答案。

中意人寿保险有限公司（以下简称“中意人寿”）推出的“中意悦享人生重大疾病保险（2024）”（以下简称“悦享人生”）直击目前市场上重疾险的痛点，有保险内容清晰、价格实惠、覆盖人群广等亮点。

化繁为简，让消费者举“重”若轻

事实上，为加强市场竞争力，重疾险创新一直在路上，但在保障更周全的同时，部分消费者也会有经济方面的顾虑。

面对这种情况，中意人寿推出的“悦享人生”，在产品设计上化繁为简，通过聚焦主要保障功能，采用单次给付的赔付方式，保费亲民，使客户面对重疾险能够举“重”若轻。具体来看，这款产品有四个特点：

内容清晰，覆盖面广：该产品为单次重疾赔付产品，必选责任覆盖108种重疾，此外还可选40种轻度疾病保障责任和20种中度疾病保障责任，覆盖疾病广泛，内容清晰易懂。

价格实惠，性价比高：该产品价格实惠，以30周岁的女性为例，基本保险金额10万元，含轻中度疾病可选责任，交费年期为20年，年交保费2697元。在可选责任中，40种轻症不分组每次赔付30%保额，20种中症不分组每次赔付60%保额，中症+轻症累计最多10次赔付，无间隔期，以较高性价比助力消费者狙击健康风险。

覆盖人群广，保障周期长：该产品投保年龄最高可达70周岁，可投保人群范围广。保障期限可至终身，无需担忧续保问题。

回馈老客户，交费更灵活：该产品专为老客户提供18/28年的更加多元化的交费期选择，以及更加灵活的交费方式，贴心回馈忠诚客户。

“意管家”以服务传递保险温度

随着我国卫生健康事业从“以治病为中心”向“以人民健康为中心”迈进，全方位、全周期保障人民健康已成为商业健康保险发展的重要一环，而提升健康险产品辨识度，积极拓展健康管理服务，则是市场主体增强竞争力的重要抓手。

所以，除了较高性价比的产品优势，“悦享人生”还通过 “意管家”为客户提供高辨识度的服务，传递保险温度。

“意管家”健康管理服务，是中意人寿充分整合优势资源，为客户提供专业、及时、有温度的一对一管家式服务，帮助客户解决就医难、确诊难、治疗难、康复难的痛点，提供诊前诊中诊后多流程、从身体健康到心理健康多方面、管家式健康管理服务。具体服务内容涵盖就诊管家、会诊管家、康复管家和心理管家四部分。

其中，“就诊管家”提供就医绿色通道和专业导诊服务，“会诊管家”为客户提供多学科专家集中会诊和个性化诊疗方案定制服务，尤其适用于肿瘤、肾衰、心衰等复杂疾病的诊疗；“康复管家”提供个性化的上门康复护理和远程康复管理评估服务；“心理管家”为客户提供及时的心理咨询指导，具体包括压力缓解、心理健康、情绪管理、沟通技巧、职涯发展等共十大板块。

“意管家”服务涵盖确诊或疑似轻、中、重症后的服务申请，覆盖多种疾病。同时，优质的医疗资源、庞大的服务网络，使得“意管家”具有高度专业、响应快速、多流程陪伴等突出亮点，带给客户温暖贴心的服务体验。 

以客户需求为导向，坚定“成为客户的终身伙伴”

“悦享人生”的推出，进一步丰富了中意人寿的重疾险产品体系，形成了差异化产品矩阵，折射出中意人寿以客户需求为导向的产品创新战略正全速推进，也从侧面反映出中意人寿服务国家战略的发展思维与布局。

自成立以来，中意人寿就致力于“成为客户的终身伙伴”，持续打造覆盖客户各个人生阶段的产品体系，满足从婴幼儿到老年各个人生阶段中医疗、教育、意外、养老、财富规划等保障需求。

在发展进程中，中意人寿紧跟国家战略，持续发挥在大医养、大健康、大资管领域的优势，加强资源整合，积极布局“保险+健康”“保险+财富”“保险+康养”服务生态，致力于为客户提供专业、全面、有特色的医养保障服务。

此外，中意人寿与时俱进，加大科技赋能力度，于2023年首次推出数字员工小E，为客户提供全天候服务。同时，推出保单免息复效、升级956156热线、国际二次诊疗等五大服务政策，全面提升服务时效与服务质量，满足客户多元需求，切实践行“成为客户的终身伙伴”这一理念。 

（苏俊）